28-02-2012 Комсомольская правда
http://kp.ru/daily/25837.5/2810799/
Почему из-за миникредитов подняли много шума…Комсомольская правда
Поднявшаяся на днях шумиха, связанная с рекламой микрофинансирования в отделениях ФГУП «Почта России» достаточно быстро сходит на нет. Уж слишком неубедительны оказались цифры, чтобы придать проблеме всероссийский масштаб. Лишь две организации, занимающиеся миникредитованием населения, «протоптали» дорогу на почту.  Наиболее преуспевшее ООО «Домашние деньги» предлагало свои услуги в 1,2 тыс. из 42 тысяч отделений связи. Еще малозначительней на этом фоне выглядят 100 почтовых отделений, где ООО «Мини-Займ Экспресс» предлагало займы до 10 тысяч рублей на срок до 30 дней.
Эксперты сразу заподозрили во внезапно вспыхнувшей теме популизм и сведение счетов. «Уверен, что ажиотаж, который в последние дни поднялся вокруг темы микрофинансирования и выдачи займов с использованием Почты как агента, - это отнюдь не стихийное явление, а вполне управляемый процесс, –   высказался по этому поводу зампред Комитета Госдумы по вопросам собственности В.И. Афонский.  – На самом деле, уже полтора года как 400 микрофинансовых организаций выдают минизаймы под очень большие проценты. Но как только эти компании начали использовать сеть Почты России, «общественность» вдруг встревожилась и возмутилась, стала горячо выражать свою заботу о людях. Почему? Вопрос напрашивается сам собой. Микрофинансовые организации «откусывают» у банковских структур привлекательный сегмент коротких и дорогостоящих кредитов…»
Гендиректор ФГУП «Почта России» Александр Киселев направил в Госдуму соответствующее письмо председателю комитета по финансовому рынку Госдумы Наталье Бурыкиной, в котором предложил  внести поправки в принятый в июле 2010 г. Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», чтобы ограничить их деятельность 80-ю процентами годовых по нынешней ставке рефинансирования. Такой порог в документе предлагают ввести в случае, если микрофинансовая организация (МФО) пытается выдать заемщику микрозаем с использованием агентских услуг федеральной почтовой связи.
Помимо того, что в принципе федеральный почтовый оператор не наделен законодательной инициативой и лишь высказал свои пожелания, многие отметили, что в данном случае Александр Киселев сумел отделить, что называется, котлеты от мух, заявив, что «Почта России» оказывает для МФО исключительно агентские услуги по оформлению документов на получение займа и пересылке денег заемщикам почтовым переводом с минимальной выручкой для себя.
Главный экономист УК «Финам Менеджмент»  Александр Осин считает, что ставки по кредитам в 100% годовых или около того все равно весьма высоки и ориентированы на то, что один добросовестный заемщик оплачивает риски десятка недобросовестных. Однако ограничительную инициативу «Почты России» Осин называет конструктивной как для собственного бизнеса оператора, так и для экономики РФ в целом. «Для российской финансовой системы вступление в силу данного закона означало бы снижение рисков на активно растущем сегменте микрофинансирования, - подчеркнул эксперт. - Для «Почты России» ставки по кредитам в 5–10 раз ниже среднерыночных с учетом широкой филиальной сети стали бы очень сильным, решающим конкурентным преимуществом на рынке…".
То, что своим предложением федеральный оператор может убить сразу несколько зайцев, подчеркивают еще ряд экспертов. Если законодатель услышит почтовиков, то конкуренты окажут невольную услугу предприятию, которое  помимо того, что удобно для большинства населения в силу разветвленной сети и низких тарифов, еще и нуждается в деньгах на модернизацию.
Василий Копосов, аналитик департамента инвестиционного моделирования ИК «Энергокапитал», прямо указывает на многопланый характер инициативы: ««Предложение «Почты России» относительно рассмотрения на законодательном уровне ограничения процентной ставки по микрокредитам, предоставляемым на площадях ФГУПа, выглядит довольно грамотным, в первую очередь, с политической точки зрения. Так, с одной стороны «Почта России» демонстрирует близость к народу и готовность идти навстречу и признавать ошибки. С другой, при всем при этом, «Почта России» ошибки не признает, а лишь отсылает вопрос к более компетентным законодателям. Ну и с третьей, тем самым «Почта России» выигрывает время для пересмотра собственных отношений с контрагентами».
С «политическим» подходом к микрокредитованию могут не согласиться экономисты, полагающие, что «ограничение ставки по микрозайму осложнит работу МФО, они не смогут хеджировать риски».
По сути дела, обсуждение инициативы сейчас ведется либо вокруг предложенной СМИ социальной доминанты, либо вокруг репутационных потерь почтовиков. Как полагает адвокат, управляющий партнерСергей Горбачев из Московской коллегии адвокатов «Легис Групп», все действия и комментарии, в том числе и о возможных изменениях законодательства,  вызваны исключительно общественным резонансом. «Насколько я понимаю,  – говорит адвокат,  – «Почта России» не предоставляет подобные услуги, поэтому не несет ответственность за такие договоры. Вместе с тем, поскольку «Почта России» предоставляет обслуживающую инфраструктуру для компании, которая выдает такие микрозаймы, в глазах потребителя, не вдающегося в юридические тонкости, «Почта России», по всей видимости, отождествляется с такой деятельностью, что не может не вызвать риск репутационных потерь…»
Возможно, в дальнейшем законодатель, к которому сейчас аппелируют почтовики через думский комитет, наведет порядок в достаточно сырой юридической базе деятельности МФО. Ведь разброс от 168% годовых у ООО «Домашние деньги» до 2600% годовых по займам в ООО «Мини-Займ Экспресс» – явное свидетельство отсутствия объективных критериев у самого госрегулятора. К тому же эксперты подсказывают почтовикам второй канал  – делать свои предложения, направляя их в профильные министерства для анализа.
А пока есть все основания полагать, что социальные подходы могут преобладать в спорах вокруг микрофинансирования населения. Государство может не допустить «рваческих»тенденций в новой, но привлекательной для населения и мелкого бизнеса сфере финансово-кредитной системы. И, возможно, в дальнейшем посадит вместе за «круглый стол» законодателей, юристов, участников спора и других заинтересованных лиц.